飞来横财，惊吓“韭菜”：企业年金走出混沌的建议（一）

深圳钱诚

飞来横财，惊吓“韭菜”：企业年金走出混沌的建议（一）

在岁月的长河中，企业年金犹如一盏明灯，照亮着劳动者的退休之路。然而，随着时光的推移，企业年金管理的问题也逐渐浮出水面。

本文从“宝叔”的亲身经历，轻启企业年金管理之门的缝隙，透视其中潜藏的挑战与不足。笔者深知，每一笔企业年金都承载着劳动者的辛勤与期望，因此，笔者向企业年金的监管部门、经管机构、企业及员工等发出诚挚的呼吁，共同探寻优化之道。

一、意外的惊喜，却成心头重负

上周一个晨光熹微的清晨，网友“宝叔”带着一脸愁容踏进了我们研究院的大门，眼中满是焦急与困惑。

原来，就在前天晚上，“宝叔”闲来无事，随手打开工行手机银行，打算浏览一下自己的资产账户。不料，这一看之下，竟有了惊人的发现——他的账户里，不知何时悄然多出了一笔数目很大的企业年金。由于“宝叔”前些日子还曾查看过账户，因此他确信，这笔企业年金应该是最近新增的。他仔细查看信息，只见上面赫然写着：“企业年金计划名称：工银如意养老2号企业年金”，“企业名称/金额：**TF公司”。然而，“宝叔”与“TF公司”，从未有过人事关系、业务关系、委托关系，何况他已经退休很久很久了。

“宝叔”心中五味杂陈，既惊讶又疑惑。这笔突如其来的企业年金，仿佛是从天而降的馅饼，却又让他不敢轻易接招。毕竟，在这个信息爆炸的时代，诈骗手段层出不穷，中奖、退税等陷阱屡见不鲜，让人不得不防。

二、猜测与疑虑，夜不能寐

“宝叔”的思绪如同脱缰的野马，开始在脑海中狂奔。他回忆起“TF公司”是从他的老东家分立出去的，心中不禁泛起一丝涟漪。难道，这是“TF公司”的某种特别感谢？但转念一想，当年分立时，“TF公司”的股东对他并无善意、多不公平，如今又怎会突然良心发现？更何况，用企业年金这种方式感谢或补偿，似乎也不太合逻辑，背后是否隐藏着什么猫腻？

这一夜的“宝叔”，辗转反侧，难以入眠。他反复思量，却始终找不到合理的解释。于是，第二天一早，他便带着满心的疑虑，急匆匆地来到了我们研究院，希望寻求答案。

三、抽丝剥茧，探寻真相

面对“宝叔”的焦虑，我们首先做的是安抚他的情绪，并引导他一起分析这突如其来的“横财”。经过一番讨论，我们排除了诈骗的可能性，毕竟企业年金已经实实在在地躺在了他的银行账户中，与那些还在路上的奖金、退税有着本质的区别。

同时，我们也否定了感谢与补偿的猜测，毕竟国有企业行事向来光明磊落，不太可能采取偷偷摸摸的方式。那么，这笔企业年金究竟从何而来？我们推测，很可能是“宝叔”的老东家在分立前购买的企业年金，由于某种不可言喻的“奇葩原因”，被误打误撞地划到了分立后的“**TF公司”名下。

四、追踪线索，柳暗花明

为了解开谜团，“宝叔”开始四处打听，问了很多老同事，但收获甚微。终于有人给了一个电话号码——“0755-83675229”。抱着试试看的心态，“宝叔”拨打了这个电话，然而，电话虽然通了，却始终无人接听。

不甘心就此放弃的“宝叔”，决定利用互联网的力量。他打开百度，输入电话号码，结果跳出了一个《深圳平安养老保险股份有限公司企业年金领取指南-深圳办事》的页面。按照这个指南，“宝叔”找到了平安养老保险股份有限公司深圳分公司华强北网点的地址和联系电话，正是他之前拨打的那个号码。

于是，“宝叔”直接给平安养老公司打了电话。客服人员非常耐心，反复核对了他的身份证号码和姓名后，表示问题已经记录下来，1-3个工作日内会有人回复。

五、峰回路转，真相大白

出乎意料的是，不到一个小时，平安养老公司的电话就来了。客服人员再次核对了“宝叔”的信息后，确认企业年金属实，但已经在上个月被“TF公司”转走了，至于转到了哪里，她并不清楚。不过，她提供了“TF公司”经办人的电话，并帮忙在微信上留言。

很快，“**TF公司”经办人的电话打了过来。经办人非常热忱、非常专业，简单介绍了“宝叔”的企业年金情况，并要求“宝叔”通过微信提供一系列的身份证明和银行卡信息。听到这里，“宝叔”心中的大石终于落地，他千恩万谢地离开了研究院，脸上洋溢着久违的笑容。

六、待续

在这场突如其来的风波中，“宝叔”的经历虽曲折，却也为我们揭开了企业年金管理的一角面纱，让我们窥见了其中存在的漏洞与不足。这只是故事的开始，未来的篇章里，我们将深入探讨并提出更多针对性的建议，以期构建一个更加透明、规范的企业年金管理体系，让每一位劳动者都能安心享受自己的劳动果实。

在此，笔者先以一首小诗作为本次探索的结尾，愿企业年金之路在不久的将来，越走越宽广：

飞来横财惊梦中，

疑云密布心难安。

抽丝剥茧寻真相，

期待未来更光明。

如是我问

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月缴千元企业年金，退休或到手240万元

------飞来横财，惊吓“韭菜”：企业年金走出混沌的建议（二）

在“宝叔”的故事之后，企业年金这一既熟悉又陌生的议题，再次引发了广泛关注。当“飞来横财”变成一种意外的惊喜与困惑并存时，我们不禁深思：企业年金，这一旨在保障劳动者退休生活的制度，为何会陷入如此混沌的境地？又该如何走出这片迷雾，让每一位劳动者都能安心享受自己的劳动果实？

一、被遗忘的年金：18人的呼唤

后来“宝叔”了解到，在“**TF公司”，类似于他的情况竟然有18人，这其中包括一位71岁的女士，她已经退休了16年甚至21年，但至今仍未领取过一分一毫的企业年金。这背后的原因，让人心酸，这并非因为他们富足无需，而是因为他们压根不知道自己拥有这份权益，更未收到任何通知。

“**TF公司”作为一家园区经营管理企业，资产庞大，但员工数量并不多。然而，在这样一家企业中，竟然有18位退休职工未能领取到自己的企业年金。这一事实不仅令人震惊，更引发了我们对企业年金管理体系的深刻反思。

为何会出现这样的状况？是信息的闭塞，还是管理的疏漏？我们不得不正视，企业年金在普及与宣传上的不足，导致许多劳动者对自己的权益一无所知。他们或许从未想过，自己辛勤工作了一辈子，退休后还能有这样一份额外的收入。而当这份收入悄然降临，却因为没有及时的信息通知，而变成了“沉默的财富”。

二、深圳样本：参保率背后的隐忧

深圳，这座充满活力与创新的城市，其企业年金的发展状况，无疑具有代表性。然而，当我们深入剖析深圳的企业年金数据时，却发现了不少隐忧。

关于深圳2024年最新的企业年金数据，直接针对深圳的详细数据较难获取，相关政府部门或权威机构尚未发布最新的全面统计数据。但根据钱诚灵犀系统于2023年9月22日下午记载的深圳市人力资源保障局在深圳人才园开展多层次养老保险体系政策宣讲暨企业年金需求对接活动上的介绍，我们可以得到以下数据：

截至2023年8月底，深圳基本养老保险参保人数达到1428万人；企业年金参保人数超85万人，居全国大中城市第三；深圳作为个人养老金全国36个先行城市之一，开户数超过263万户，居全国前列。按上述数据计算，企业年金参保占深圳基本养老保险参保人数的5.95%，这也表明深圳企业年金参保率还低于这个比例。这意味着，绝大多数的劳动者，在享受基本养老保险的同时，却未能享受到企业年金带来的应有保障。

这一数据的背后，反映出深圳养老保险三支柱发展不平衡的问题。特别是第二支柱——企业年金，其覆盖率还有待大幅度提高。这不仅仅是深圳的问题，也是全国范围内普遍存在的现象。

三、复利的奇迹：月缴千元，退休或到手240万元

尽管企业年金在现实中存在着不少问题，但其潜在的收益却是不可忽视的。以单位和个人每月缴纳1000元为例，如果保持7%的收益率，40年后员工退休时账户金额可能高达240万元。这不仅仅是一笔巨大的财富，更是对劳动者辛勤付出的最好回报。

然而，这样的美好愿景，却并非触手可及。在现实生活中，许多劳动者因为种种原因，未能坚持缴纳企业年金。他们或许是因为对年金制度缺乏了解，或许是因为经济压力而选择了放弃。但无论何种原因，他们都错过了这一份来自未来的“惊喜”。

四、以微薄之力，予世界些许温暖

未来的篇章里，笔者将深入探讨并提出更多针对性的建议，以期构建一个更加透明、规范的企业年金管理体系，让每一位劳动者都能安心享受自己的劳动果实。

在此，笔者先以一首小诗作为本次探索的结尾，让我们共同期待，在不久的将来，企业年金能够成为每一位劳动者退休生活中的一道亮丽风景线。

年金之光照四方，

辛勤耕耘有厚赏。

混沌迷雾随风散，

退休生活乐无疆。